长沙银行2020年上半年业绩突出 数字化+新零售开辟区域金融新蓝海

网址：www.ddsjmt.com

　　疫情冲击之下的2020年，全球经济界发生着新一轮的沉浮兴衰，金融市场剧烈震荡。在一片感叹忧伤之际，多数银行和互联网各路“大佬”仍醉心于城市间的战场而难以自拔，而在潇湘大地湖南的县域乡村，却悄然发生了变化。

　　一面是新经济的潮起潮落，一面却是传统金融的下沉服务重心。

　　8月底，银行业上半年成绩单集体亮相，五大行净利降幅均超10% 。相比之下,城商行整体盈利表现却较为优异，尤其是近期多次领涨银行股的长沙银行，其经营数据在36家上市银行中堪称亮眼。

　　数据显示，长沙银行资产规模已突破6500亿元大关，较年初增加484.82亿元，增长8.05%;实现营业收入88.28亿元，同比增长8.22%;归属于母公司股东的净利润28.72亿元，同比增长7.51%。其中，零售业务占比不断攀升，成为该行战略转型的另一支利剑。

　　助力小微企业 赢得市场口碑

　　在过去20年，中国银行业普遍依靠大中型企业，而随着这个市场逐渐稳固，银行间的竞争下移到个人用户和小微企业领域。疫情期间，长沙银行积极响应央行政策，加大了对小微企业的扶持力度，同时也为自己拓展了大量新客源。

　　2020上半年，长沙银行出台了一系列精准帮扶措施，将信贷服务扩展至原来因缺少抵质押物无法获得银行贷款的普惠小微企业群体，先后推出了“快乐e贷-税e贷、快乐e贷-政采贷、快乐流水贷、科创快贷”等无抵押信用贷款，推动贷款日均规模同比增长25.40%。加大了对市场主体的首贷培植，提高了普惠金融覆盖面。

　　根据疫情带来的市场变化，长沙银行还推出了长湘贷社区包。这一产品主要针对的是社区和街道的小微商户，它以“低门槛、免抵押、高获得性、上门服务、手续极简、现场5分钟出额度”等优质客户体验，迅速赢得长尾客群的市场口碑。

　　截至目前，长沙银行已为1674户小微企业提供优惠贷款13.69亿元，发放金额位列湖南省法人银行之首。并累计新增拓展小微客户(含个体工商户)4521户，授信6.18亿，有效助力小微商户复工复产。

　　除此之外，长沙银行还对小微企业实行减费让利行动。今年，普惠小微企业贷款利率较上年同期下降超过0.5个百分点。同时对普惠型小微企业实行免收抵押贷款评估费。对于有困难的客户，长沙银行还推出了延期还款服务，坚持应延尽延，推进转贷续贷。在疫情期间，与小微企业建立了深厚的感情。

　　借力金融科技 展开错位竞争

　　现阶段，零售银行要想取得竞争优势，需要做到个性化客群的深度营销、全渠道一体化的服务、智能化的数据挖掘与应用以及风控成本的降低、这样才能尽可能触达更多的长尾客户。

　　2019年，长沙银行正式开启“数字驱动”的元年，依托“科技引领、数据驱动”，该行构建起“线上+线下”、“客户+账户”、“数据+生态”、“体验+口碑”的金融新零售模式，实现了将银行装进口袋的目标。

　　零售转型的初尝战果并未让长沙银行停下脚步，它像一匹奋力奔腾的黑马蹄急而来。

　　借力金融科技，深耕本地市场、县域市场，长沙银行在服务对象、服务手段等方面与同业以及新兴金融业态展开了错位竞争。

　　为推进零售业务转型落地，长沙银行搭建线上营销平台，构建起银行与客户无缝对接的营销体系，在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展，不断提升线上化获客和APP运营能力，不断制造高频触点，持续做大AUM和MAU。

　　在立足湖南市场的基础上，长沙银行围绕客户“吃喝玩乐美”的需求，建设“弗兰社”客户权益平台，通过快乐商城+呼啦支付，链接本土生活，平台化赋能中小商户，联动商户端与用户端，形成用户流、资金流、信息流“三流合一”，加速构建金融+生活的金融生态圈。

　　站上新起点，以零售转型战略为舵、以金融科技为桨，长沙银行正迎来高质量发展的战略机遇期。随着科技赋能零售数字化转型步入深水区，这家区域性银行的价值将迎来新一轮的裂变。

　　发力零售转型 发展未来可期

　　随着银行业竞争加剧，“下沉”和“零售”成为行业发展趋势，长沙银行发力零售转型，成效显著，发展前景可期。到目前为止，长沙银行已实现全省市州市场的全覆盖，拥有30家分支行、331个网点，网点布局深广度的优势凸显。

　　作为湖南首家上市银行、湖南省规模最大的法人金融企业，长沙银行一如既往地“身手敏捷”。以“做透区域”、“做深客户”为发展的主攻方向，该行依靠下沉深耕的战略打法，布局“县域支行+乡镇支行+农金站”的渠道体系，未来将开设4000-5000家农村金融服务站，实现县域全覆盖。

　　数据显示，截至2019年年末，湖南省常住人口中县域农村人口为2959.7万，占比42.78%。以全国十强县长沙县、三十强县浏阳县等为代表的县域经济长期保持着快速增长态势，具备优良的经济环境和广阔的市场空间。同时，基于县域农村、社区均具有熟人社会的特征，这类“小而散”的客群仍有较大的发展潜力。

　　另外，长沙银行还是湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，客群基础广泛且不断拓展，存款、财富管理、消费信贷、信用卡等产品拥有较强的市场号召力，深受广大个人客户的喜爱。

　　财报显示，2020年上半年，长沙银行大力发展零售业务，共管理零售客户资产(AUM)2066.74亿元，较年初增长13.41%。并且，个人客户贷款金额增速超过公司客户，占比高达39.23%。而个人客户存款规模更是大幅增长，比去年同期增长了31.55%。

　　截至报告期末，长沙银行管理零售客户资产(AUM)2066.74亿元，较年初增长13.41%;个人存款余额1600.88亿元，较年初增加250.51亿元，较年初增长18.55%;个人贷款及垫款余额1144.84亿元，较年初增加124.85亿元，较年初增长12.24%;信用卡发卡新增29.86万张，累计发卡量187.76万张，累计发卡数跻身全国城商行前列。

　　下一阶段，长沙银行继续推动零售转型从1.0到2.0的转变，聚焦“下沉深耕、做小做难”、“线上经营、数字驱动”的两组关键词，兼顾规模与效益。（记者 李文豪）