长沙银行：非常时期彰显本土上市银行“稳企”担当

　　湖南天福连锁商业有限公司办公室墙上挂着的一幅“新门店开张拓展计划表”，在几个月前还一度让董事长喻光武愁眉不展。因为疫情影响，这家主营连锁便利店的小微企业营收下滑，但人工、租金、库存等成本持续发生，一时间现金流周转承压。好在长沙银行及时上门沟通对接，制定融资方案，发放了1000万元的优惠利率流动资金贷款。“有了支持以后，门店建设提速，现在每个月保持15-20个门店的增长。”喻光武正一边做着下一阶段的计划，一边与长沙银行工作人员讨论后续贷款贴息办理的事宜。

　　对天福连锁的融资服务是长沙银行积极响应“金融支持稳企业”的一个缩影。截至5月末，长沙银行两增两控小微企业余额231.2亿元，较年初新增28.2亿元，贷款平均利率较年初下降58BP，有力支持了本土小微企业成长，也为自身探索了一条小微金融业务实现商业可持续的有效路径。

　　发挥“中小银行熟知中小企业、本土银行紧贴本土产业”优势，长沙银行在非常时期彰显了本土上市银行的责任担当。

　　减费让利应延尽延，让企业“松口气”

　　时下，国内的疫情发展得到全面控制，随着复工复产步入正轨，企业对金融支持的需求也进入“下半场”。

　　6月9日原本是湖南图灵科技股份有限公司一笔130万元流动资金贷款的到期日，但这家专注于铁路和化工储运安全技术的高科技企业，因客户受疫情影响停工，回款和签单一直到4月份才陆续开始恢复，到期还款成为公司当时最大的压力。得知长沙银行的贷款延期政策后，公司特做了申请。长沙银行立即核实情况，得到公司稳岗承诺书等手续后，将这笔贷款最终延期到2021年3月9日，解了公司的“心头急”。

　　除了贷款需求以外，像图灵科技这样有贷款延期需求的企业也不少。长沙银行本着“应延尽延”原则，目前已累计为2200多户小微企业提供超过24亿元本息延期还款服务。

　　为企业“降本”的措施也在持续丰富，“让利”的力度也在不断扩大。

　　成立不到一年的湖南蓝天智能装备科技有限公司正处于业务发展的快速上升期，却恰恰遭遇疫情，其在融资额度、融资成本上既有需求又有要求。过去，公司和下游单位以银票结算为主，往往需要将票据进行贴现，产生了不菲的额外成本。了解到客户的实际情况后，长沙银行主动对接，为其授信1000万元用于补充公司自身流动资金需求，由长沙经开担保提供担保，加上长沙经开区的中小微企业补贴政策，公司实际融资成本仅为5.655%。公司不仅缓解了客户资金周转的压力，也降低了因票据贴现额外产生的财务费用，满足了公司较低成本融资需要。

　　实实在在的“降本让利”，刺激的是企业信心。对此，长沙银行明确2020年全年普惠型小微企业贷款加权平均利率下降0.5个百分点的目标，多项措施也见到实效。

　　如提高无还本续贷，企业不需要实际筹集资金还款就可以继续使用原有贷款，避免了“过桥资金”成本，目前通过再融资已为141户企业提供12.11亿元续贷，较去年同期增长222%。

　　据了解，长沙银行仅通过人行优惠利率贷款支持和对普惠型小微企业实行免收抵押贷款评估费两项举措，今年就预计可为企业分别降低贷款利息超1亿元、减免费用200万元。

　　充分发挥优势，精准产品效果实

　　如何通过金融支持将疫情期间“落”下的进度追回来?长沙银行的答案是用好的产品和方案作抓手，为企业量身提供金融服务。

　　化妆品经营行业被喻为“美丽行业”，这次疫情却让他们蒙上愁容。湖南有着超过10万家企业80万从业人员，其中美容美发等小微、个体企业受影响最重，一度出现的市场消费停滞让他们经营无法保障，又苦于缺乏抵押品或是抵押品已经抵押，申请贷款难度大。

　　通过前期摸底调研，长沙银行为化妆品经营企业勾勒出“轻资产，但有纳税，有信用，有资金流水，无抵押品或抵押品已抵押”的清晰轮廓。6月11日，长沙银行华龙支行就向包括玫琳凯湖南分公司、你好漂亮等省内的行业头部企业推荐两款精准产品——税e贷、长湘贷，无需抵押的信用贷款，且申请、审批都简便快捷，让“美丽经营者”重展笑容。

　　“化工贷”“旅游贷”“经营性物业贷”“物流通”……长沙银行定制化产品备受相关行业的关注。

　　湖南善禧文化股份有限公司在全国范围内经营影视衍生和授权、文旅文创和企业文创等业务，公司得益于长沙市委组织部和长沙银行合作给高层次人才企业提供的“优才贷”，在几天时间内就得到了400余万元贷款，解了其客户回款不到位的燃眉之急。

　　长沙银行充分发挥其审批流程短、产品开发快、系统支撑强等优势，提供不少有针对性的“稳企”方案：

　　对于有资金压力的民营和中小微企业，提供充足信贷资源有限保障其贷款投放，其中民营企业贷款新增200亿元、普惠型小微企业贷款新增100亿元、普惠型小微企业授信户数新增1万户。

　　对于复工复产的存量授信企业，推出“暖心快贷”“跨境战‘疫’贷”等创新产品。

　　对于受疫情冲击较大的企业，以贷款延期、无还本续贷、推出创新产品等举措，助力复工复产。

　　坚持“一线工作法” 面对面解难题

　　到一线去，到现场去，到客户中去，是长沙银行自上而下在“稳企”举措中的高频词。

　　“企业目前受到疫情影响有多大?”“未来怎样规划布局?”“对长沙银行的服务还有什么意见建议?”从3月到6月，长沙银行党委书记、董事长朱玉国带队实地走访浏阳市、长沙县、宁乡县等多地的园区、企业，详细了解他们的金融需求，更带去长沙银行金融支持的承诺。

　　6月16日，在宁乡经开区，得知当前园区正以蓝月谷智能家电产业小镇为载体，抓住一个龙头，打造一个小镇，搭建三大平台后，朱玉国表示长沙银行将进一步创新产品，更接地气、更加精准、更高效率地为企业、园区做服务。在浏阳，来自智能制造、生物医药、健康食品、电子科技等领域的8家企业纷纷提出希望获得长沙银行整体金融服务方案的需求，朱玉国均表达了长沙银行与企业共克时艰、恢复生产经营的坚定决心。

　　已跻身全球工程机械50强的山河智能装备股份有限公司近年来国内外业务发展迅速，工程装备、特种装备与航空装备三类产品出口全球100多个国家和地区。山河智能董事长何清华6月5日向前来走访的朱玉国介绍，虽然疫情导致国际需求出现阶段性低迷，但今年两会提出加快工业化城镇化的进度，相信国内基建必然会迎来新一轮的需求高峰。对此，山河智能将保持今年的整体目标不动摇，长沙银行则继续发挥优势，在双方现有的合作基础上，加大国际业务、投行业务和产业链上下游业务等方面的深层次合作，并提供更优质的综合金融服务。

　　这样的“一线工作法”通过长沙银行各级部门、分支机构落实到湖南各地。

　　3月3日，“我们在一起——长沙银行助力复工复产金融服务大行动”系列活动在望城经开区启动，拉开了政府、园区、企业、银行、媒体多方对接合作的序幕。

　　对接会上，长沙银行向园区、企业给出了满满的诚意，针对不同领域、不同行业、不同企业的需求，长沙银行也不断创新与完善金融支持的方式。

　　望城经开区专场活动现场对接意向授信企业11家，意向授信2.5亿元;长沙经开区专场活动与管委会现场签订战略合作协议达成100亿元的综合金融产品合作意向;湘潭经开区专场活动，与新煌实业集团有限公司等现场签约2.3亿元;益阳高新区专场活动，与益阳科力电池有限公司等与现场签订1.4亿元授信合作意向书……

　　据统计，截至5月末，长沙银行已深入走访15个园区和14家行业协会，面对面对接企业、运用产品组合逐户为企业制定融资解决方案，累计为710户中小企业(小微企业主)融资45亿元。

　　企业点赞行动迅速诚意满满

　　长沙银行满满诚意的支持政策与行动获得了不少企业的点赞。

　　“没想到这么快就签订了授信合同!从申报到获批，我们仅用了短短几天时间就拿到了3000万元的流动资金贷款。”株洲海王医疗器械有限公司副总经理高磊说。

　　“‘看上去很美’，而且‘用起来真好’，在困难时期实实在在拉一把。”湖南善禧文化股份有限公司董事长王洪玲说。

　　“长沙银行总是在关键的时刻给予支持，从几百万元贷款合作，到战略合作伙伴，见证了我们的快速发展。”天地恒一制药股份有限公司总经理邓俐丽说。

　　解决企业痛点，企业才真正“暖心”。湖南易趣在线旅游服务有限公司感慨良多。

　　一场疫情让旅游企业面临让人措施不及的“倒春寒”。湖南易趣在线旅游服务有限公司虽然急需融资，但和大多数旅游企业一样，他们缺乏有效抵押担保。在此情况下，长沙银行科技支行凭借企业与政府签订的采购合同，匹配“政采贷”产品，通过电子渠道申请、审批、签约、放款的方式，在3个工作日内实现放款近300万元。在资金的支持下，湖南易趣做起了线上云旅游、线上线路定制等一系列业务，经营状况已明显回暖。

　　新增小微客户1万户、贷款可申请延期还款3个月、最快24小时放款……疫情以来，长沙银行第一时间推出“暖心助企”九条举措，通过增信贷、降成本、优服务，帮助企业复工复产，支持实体经济发展。

　　“暖心战疫”为本土重点防疫保障企业及时输送资金。疫情发生后，长沙银行高效对接全省689家医疗和物资疫情防控重点保障企业，开通绿色金融服务通道。同时,通过运用人行专项再贷款政策，为72户重点医疗和生活物资保障企业发放优惠利率贷款合计26亿元，运用专用额度支小再贷款为1813户小微企业提供17.7亿元贷款支持。

　　“暖心增信”多措并举化解小微企业复工复产融资难。一是增加授信额度，明确2020年普惠型小微企业贷款新增100亿元、普惠型小微企业授信户数新增1万户目标，较去年的目标提升67%。二是落实尽职免责，明确普惠型小微企业授信业务责任认定为“轻度未尽职”的免于问责，帮助客户经理“敢贷、愿贷”。三是提升信用贷款，通过“快乐e贷-税e贷”产品为2809户提供线上纯信用贷款31.1亿元。同时，联合担保公司推出产品的担保版，扩大企业覆盖面，推出一个月为920户小微企业融资4.8亿元。截至2020年5月末，全行两增口径的信用贷款余额41.39亿元，较去年同期增长66%。四是加大首贷发放，为1300多户无贷企业提供首次贷款34.5亿元，占新发放对公贷款客户的23.52%。

　　来源：中国金融新闻网 刘新光 滕江江